Trésorerie & Court terme
Optimisez le placement de votre trésorerie d'entreprise
Compte à terme Pro
Placez votre trésorerie d'entreprise avec un rendement garanti sur une durée choisie.
Fonds monétaire Pro
Optimisez votre trésorerie avec des rendements quotidiens et une liquidité totale.
Trésorerie Long terme
Valorisez l'excédent de trésorerie sur 8 ans et plus
Protection du dirigeant
Sécurisez votre activité et votre famille
Prévoyance dirigeant
Protégez votre famille et votre entreprise contre les aléas de la vie : décès, invalidité, incapacité.
Assurance Homme Clé
Sécurisez la pérennité de votre entreprise face à la disparition d'une personne essentielle.
Optimisation fiscale
Réduisez votre charge fiscale légalement
Apport-cession (150-0 B ter)
Optimisez fiscalement la cession de votre entreprise en réinvestissant dans l'économie productive.
FPCI (Capital Investissement)
Accédez au capital-investissement avec des tickets adaptés aux chefs d'entreprise.
Fiscalité revenus immobiliers
Choisissez le régime fiscal optimal pour vos revenus locatifs : foncier, LMNP, micro ou réel.
Retraite & Épargne salariale
Préparez l'avenir et fidélisez vos collaborateurs
PERCO / PEE / PEI
Fidélisez vos collaborateurs et optimisez la rémunération avec l'épargne salariale.
PER TNS
Plan d'épargne retraite optimisé pour les travailleurs non-salariés avec déduction fiscale maximale.
Pourquoi un accompagnement dédié ?
Les professionnels ont des problématiques spécifiques qui nécessitent une expertise pointue.
Fiscalité complexe
IR, IS, holdings, plus-values : nous maîtrisons les subtilités fiscales des professionnels.
Protection renforcée
Votre famille ET votre entreprise doivent être protégées en cas d'aléa.
Stratégie long terme
Cession, transmission, retraite : nous anticipons toutes les étapes.
Poursuivez votre réflexion
Selon votre situation, les solutions professionnelles peut s'articuler avec d'autres solutions.
La Finance Opérationnelle accompagne les particuliers et professionnels dans une approche globale du patrimoine. Chaque situation est unique : ces orientations reflètent les parcours de réflexion les plus fréquents de nos clients.
Actualités & veille réglementaire
Optimiser la gestion patrimoniale de votre entreprise
Comprendre les enjeux, les solutions et les stratégies pour dirigeants et professions libérales.
La gestion patrimoniale d'une entreprise ou d'une activité libérale présente des enjeux spécifiques qui nécessitent une approche globale et personnalisée. Entre l'optimisation de la trésorerie, la protection du dirigeant et de ses proches, la préparation de la cession ou de la transmission, et l'optimisation fiscale, les décisions à prendre sont nombreuses et stratégiques.
Ce guide vous présente les principales solutions accessibles aux professionnels pour structurer leur patrimoine personnel et professionnel de manière cohérente et efficiente.
La gestion de trésorerie d'entreprise
Laisser dormir sa trésorerie sur un compte courant professionnel représente un coût d'opportunité important, surtout dans un contexte de taux d'intérêt élevés. Deux grandes familles de solutions permettent de valoriser ces liquidités tout en conservant une visibilité sur leur disponibilité.
Taux garanti, capital bloqué pour une durée définie. Idéal pour des provisions ou des sommes dont la date d'utilisation est connue.
Liquidité quotidienne, rendement variable indexé sur les taux BCE. Parfait pour une trésorerie fluctuante ou en attente d'investissement.
Le choix entre ces deux solutions dépend de votre horizon de placement, de votre besoin de visibilité sur le rendement et de la prévisibilité de vos flux de trésorerie. Une combinaison des deux est souvent la stratégie optimale.
La protection du dirigeant et de l'entreprise
En tant que dirigeant, vous êtes souvent le pilier de votre entreprise. Votre incapacité temporaire ou permanente peut mettre en péril l'activité, vos associés et vos salariés. La prévoyance professionnelle permet de couvrir ces risques.
- Prévoyance dirigeant : indemnités journalières en cas d'arrêt, capital décès et invalidité pour protéger votre famille et maintenir votre niveau de vie.
- Assurance homme-clé : l'entreprise reçoit un capital pour faire face à la perte d'une personne essentielle (dirigeant, commercial, technique), permettant de recruter un remplaçant ou de pallier la perte de chiffre d'affaires.
- Garantie croisée associés : en cas de décès d'un associé, permet aux autres de racheter ses parts sans mettre l'entreprise en difficulté.
Ces protections sont déductibles fiscalement sous certaines conditions et représentent un investissement raisonnable au regard des risques couverts.
L'optimisation fiscale des chefs d'entreprise
Les dirigeants d'entreprise disposent de leviers d'optimisation fiscale spécifiques, qu'il s'agisse de la gestion de leur rémunération, de la préparation d'une cession ou de la structuration de leur patrimoine.
Le dispositif 150-0 B ter (Apport-cession)
Lorsqu'un dirigeant cède les titres de son entreprise, la plus-value réalisée est soumise à une fiscalité importante (flat tax à 30% ou barème progressif). Le mécanisme de l'apport-cession permet de reporter cette imposition en apportant les titres à une holding avant la cession.
La holding doit ensuite réinvestir 60% du produit de cession dans des activités éligibles (économie réelle, FPCI, FCPR) dans un délai de 2 ans pour maintenir le report d'imposition.
Le capital-investissement via FPCI
Les Fonds Professionnels de Capital Investissement (FPCI) permettent d'investir dans des entreprises non cotées (private equity) avec une fiscalité attractive : exonération des plus-values après 5 ans de détention sous certaines conditions. Ils constituent également un support éligible pour le remploi dans le cadre du 150-0 B ter.
Préparer la retraite du dirigeant
Les travailleurs non-salariés (TNS) et dirigeants ont souvent une retraite de base et complémentaire moins favorable que les salariés. Il est donc crucial de constituer une épargne retraite personnelle pour maintenir son niveau de vie.
- PER individuel : déduction des versements du revenu imposable, sortie en capital ou rente à la retraite, transmission optimisée.
- Épargne salariale (PEE/PERCOI) : même pour les dirigeants de PME, possibilité de mettre en place un dispositif d'intéressement/participation.
- Assurance-vie : pour compléter le dispositif retraite avec une enveloppe plus souple en termes de disponibilité.
Questions fréquentes – Solutions professionnelles
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Avertissement : Les informations présentées sur cette page sont fournies à titre pédagogique et ne constituent pas un conseil en investissement personnalisé. Chaque situation étant unique, nous vous recommandons de consulter un conseiller en gestion de patrimoine pour une analyse adaptée à votre entreprise.
En résumé – L'essentiel à retenir
- •La Finance Opérationnelle propose une approche globale du patrimoine pour les professionnels : trésorerie, protection, optimisation fiscale et retraite.
- •Quatre catégories de solutions : compte à terme pro, prévoyance dirigeant, apport-cession (150-0 B ter), PER entreprise.
- •Les experts internes spécialisés maîtrisent les subtilités fiscales des professionnels (IR, IS, holdings, plus-values).
- •Le réseau national d'ambassadeurs et de partenaires assure un accompagnement structuré et accessible.
- •Accompagnement dédié aux problématiques des dirigeants, professions libérales et entreprises.
La Finance Opérationnelle se positionne comme un acteur transversal du patrimoine, combinant conseil, solutions et réseau professionnel pour un accompagnement structuré et accessible.
À qui s'adresse cette solution et dans quel cas est-elle pertinente ?
Cette page s'adresse aux dirigeants de TPE/PME, professions libérales, TNS et entrepreneurs cherchant des solutions patrimoniales professionnelles.
Cas d'usage fréquents
Optimiser le placement de sa trésorerie d'entreprise.
Protéger son activité avec une assurance homme clé.
Préparer sa retraite avec un PER tout en réduisant l'IS.