Pourquoi choisir un fonds monétaire ?
Liquidité quotidienne
Récupérez vos fonds sous 24-48h, sans pénalité ni préavis.
Risque très faible
Investissement en titres de créances à très court terme, notation AAA.
Rendement €STR
Performance indexée sur les taux monétaires européens (actuellement ~3,5%).
Pas de minimum
Accessible dès quelques milliers d'euros pour la plupart des fonds.
Comment fonctionne un fonds monétaire ?
Vous investissez
Votre entreprise souscrit des parts du fonds via un compte-titres ordinaire.
Le fonds investit
Le gestionnaire place sur des titres à très court terme (bons du Trésor, certificats de dépôt).
Vous percevez
La valeur de vos parts progresse quotidiennement au rythme des taux monétaires.
Fonds monétaires vs Comptes à terme
| Critère | Fonds monétaire | Compte à terme |
|---|---|---|
| Liquidité | J+1 / J+2 | Bloqué jusqu'à échéance |
| Rendement | Variable (~3,5% actuellement) | Garanti à l'avance |
| Risque | Très faible (notation AAA) | Nul (garantie dépôts) |
| Flexibilité | Totale | Limitée |
| Idéal pour | Trésorerie fluctuante | Sommes identifiées |
Comprendre les fonds monétaires pour entreprises
Qu'est-ce qu'un fonds monétaire ?
Un fonds monétaire (ou OPCVM monétaire) est un fonds d'investissement qui place les capitaux collectés sur des instruments financiers à très court terme : bons du Trésor, certificats de dépôt, billets de trésorerie, pensions livrées...
Ces placements sont réputés très sûrs car émis par des États, des banques ou des grandes entreprises de premier rang. Le risque de perte en capital est extrêmement faible, même s'il n'est pas nul contrairement au compte à terme.
Les différents types de fonds monétaires
- Fonds monétaires "standard" : investissent dans une variété de titres court terme
- Fonds monétaires "court terme" : maturité moyenne encore plus courte, volatilité minimale
- Fonds monétaires ESG : intègrent des critères environnementaux et sociaux
Fiscalité pour les entreprises
Les plus-values réalisées par les entreprises sur les fonds monétaires sont intégrées au résultat fiscal et soumises à l'impôt sur les sociétés. Il n'y a pas de prélèvement à la source comme pour les particuliers.
Pourquoi choisir LaFiOps pour votre trésorerie ?
- Accès aux meilleurs fonds monétaires du marché (Amundi, Natixis, BNP...)
- Conseil sur l'allocation entre compte à terme et fonds monétaires
- Suivi régulier et reporting adapté à vos besoins comptables