Assurance-vie
L'assurance-vie est le placement préféré des Français. Flexible, fiscalement avantageuse et adaptée à tous les projets, elle constitue souvent le socle d'une stratégie patrimoniale équilibrée.
En savoir plus
L'assurance-vie reste le placement préféré des Français avec plus de 1 900 milliards d'euros d'encours. Ce succès s'explique par sa polyvalence unique : épargne de précaution, préparation de la retraite, transmission du patrimoine, tout est possible avec un seul contrat.
Comment fonctionne l'assurance-vie ?
L'assurance-vie est un contrat entre un souscripteur et un assureur. Vous effectuez des versements (libres ou programmés) qui sont investis sur différents supports : le fonds en euros (capital garanti) et/ou des unités de compte (actions, obligations, immobilier). À tout moment, vous pouvez effectuer des rachats partiels ou totaux. En cas de décès, le capital est transmis aux bénéficiaires désignés dans des conditions fiscales avantageuses.
La fiscalité de l'assurance-vie
Avant 8 ans, les gains sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30% ou au barème de l'impôt sur le revenu. Après 8 ans, vous bénéficiez d'un abattement annuel de 4 600€ (9 200€ pour un couple) sur les gains retirés, puis d'une imposition réduite à 7,5% (+ prélèvements sociaux). Pour la transmission, chaque bénéficiaire profite d'un abattement de 152 500€ pour les versements effectués avant 70 ans.
Fonds euros vs unités de compte
Le fonds en euros offre une garantie du capital et un rendement annuel (environ 2-3% en 2024). Les unités de compte (UC) présentent un risque de perte en capital mais offrent un potentiel de rendement supérieur. Une allocation équilibrée combine souvent les deux selon votre profil de risque et votre horizon d'investissement.
Pourquoi choisir La Finance Opérationnelle ?
En tant que courtier indépendant, nous sélectionnons les meilleurs contrats du marché sans lien capitalistique avec un assureur. Nous privilégions les contrats avec des frais réduits, un large choix de supports et une gestion pilotée performante. Notre accompagnement inclut un suivi annuel pour optimiser votre allocation.
Avantages
Fiscalité avantageuse après 8 ans · Large choix de supports (fonds euros, unités de compte) · Souplesse des versements et retraits · Cadre successoral favorable (abattement de 152 500€/bénéficiaire) · Pas de plafond de versement
Pour qui ?
Épargnants souhaitant diversifier leurs placements · Personnes préparant leur retraite · Parents souhaitant anticiper la transmission · Investisseurs cherchant un cadre fiscal avantageux
Quel est le montant minimum pour ouvrir une assurance-vie ?
Selon les contrats, le versement initial minimum varie de 100€ à 1 000€. Chez nos partenaires, vous pouvez généralement ouvrir un contrat dès 500€ avec des versements programmés à partir de 50€/mois.
Puis-je retirer mon argent à tout moment ?
Oui, l'assurance-vie n'est pas bloquée. Vous pouvez effectuer des rachats partiels ou totaux à tout moment. Seuls les délais de traitement (quelques jours à 2 semaines) sont à prévoir. Attention toutefois à la fiscalité si vous retirez avant 8 ans.
L'assurance-vie est-elle vraiment sans risque ?
Le fonds en euros est garanti en capital. En revanche, les unités de compte présentent un risque de perte. C'est pourquoi nous analysons votre profil de risque pour vous proposer une allocation adaptée à vos objectifs et votre horizon.
Comment choisir son contrat d'assurance-vie ?
Les critères clés sont : les frais (entrée, gestion, arbitrage), le choix des supports, la qualité du fonds euros, la solidité de l'assureur et la qualité du service client. Nous comparons ces critères pour vous recommander le contrat le plus adapté.