Ouvrir une épargne pour ses enfants est un geste responsable qui leur permettra de démarrer dans la vie avec un capital. Qu'il s'agisse de financer leurs études, leur premier logement ou simplement leur transmettre un patrimoine, plusieurs stratégies s'offrent à vous selon votre situation.
💡 Deux stratégies principales
1. Contrat au nom de l'enfant
Un contrat d'assurance-vie ouvert directement au nom de votre enfant. Simple et direct, il permet de constituer un capital qui lui appartiendra à sa majorité.
2. Contrat au nom du parent
Un contrat à votre nom avec vos enfants désignés bénéficiaires. Vous gardez le contrôle et pouvez adapter la stratégie dans le temps.
Contrat au nom de l'enfant
Avantages
- • Simplicité : le capital appartient à l'enfant
- • Prise de date fiscale dès l'ouverture
- • Fiscalité avantageuse après 8 ans
- • Possibilité de versements par les grands-parents
- • Exonération de droits de donation jusqu'à 31 865€
Points d'attention
- • L'enfant récupère le capital à 18 ans (ou sur demande)
- • Perte de contrôle à la majorité
- • Pas de versements programmés recommandés
- • Fiscalité enfant sur les revenus générés
Notre conseil
Privilégiez les versements ponctuels (anniversaires, fêtes) plutôt que des versements programmés. Cette stratégie est idéale pour un capital modeste à remettre à l'enfant pour un projet précis (études, permis, premier logement).
Contrat au nom du parent (recommandé)
Cette stratégie offre plus de flexibilité et de contrôle. Vous ouvrez un contrat d'assurance-vie à votre nom avec vos enfants désignés comme bénéficiaires. Vous pilotez la gestion jusqu'au moment où vous décidez de leur transmettre.
Gestion à horizon
Investissez en dynamique quand ils sont jeunes, puis sécurisez progressivement à l'approche des 18 ans de l'aîné.
Contrôle total
Vous décidez du moment de la transmission et pouvez adapter le montant selon la maturité de chaque enfant.
Versements programmés
Épargnez régulièrement (50€, 100€, 200€/mois) pour constituer un capital significatif sans effort.
📊 Exemple concret
Vous avez 2 enfants de 3 et 5 ans. Vous ouvrez un contrat avec 150€/mois de versements programmés, répartis 50% actions / 50% fonds euros.
- Dans 13-15 ans : capital estimé entre 35 000€ et 50 000€
- Sécurisation progressive à partir de 13 ans d'âge de l'aîné
- Transmission optimisée : 152 500€ d'abattement par enfant
Simulez votre épargne enfants
Notre simulateur utilise une gestion évolutive : allocation dynamique au départ, puis sécurisation progressive à l'approche des 18 ans.
Simulateur Épargne Enfants
Gestion évolutive : allocation dynamique qui sécurise progressivement le capital
Vous gardez le contrôle jusqu'à la transmission
Durée : 15 ans
1 000 €
100 € / mois
Total investi
19 000 €
Plus-values
+11 533 €
Capital à 18 ans
30 533 €
Tableau des allocations par année
| Durée restante | Dynamique (9%) | Equilibre (7%) | Patrimoine (4%) | Fonds € (2.5%) |
|---|---|---|---|---|
| 15 ans(enfant 3 ans) | 100% | 0% | 0% | 0% |
| 14 ans(enfant 4 ans) | 100% | 0% | 0% | 0% |
| 13 ans(enfant 5 ans) | 100% | 0% | 0% | 0% |
| 12 ans(enfant 6 ans) | 100% | 0% | 0% | 0% |
| 11 ans(enfant 7 ans) | 95% | 5% | 0% | 0% |
| 10 ans(enfant 8 ans) | 92% | 8% | 0% | 0% |
| 9 ans(enfant 9 ans) | 87% | 13% | 0% | 0% |
| 8 ans(enfant 10 ans) | 82% | 18% | 0% | 0% |
| 7 ans(enfant 11 ans) | 44% | 56% | 0% | 0% |
| 6 ans(enfant 12 ans) | 19% | 65% | 16% | 0% |
| 5 ans(enfant 13 ans) | 6% | 49% | 45% | 0% |
| 4 ans(enfant 14 ans) | 0% | 35% | 54% | 11% |
| 3 ans(enfant 15 ans) | 0% | 31% | 13% | 56% |
| 2 ans(enfant 16 ans) | 0% | 20% | 12% | 68% |
| 1 an(enfant 17 ans) | 0% | 8% | 6% | 86% |
Avertissement : Cette simulation est fournie à titre indicatif. Les rendements sont hypothétiques et basés sur les performances moyennes des supports OFI Invest. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Le capital n'est pas garanti sur les unités de compte.