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    Des résultats concrets et mesurables

    Chaque situation est unique. Découvrez comment nous avons accompagné nos clients avec des solutions sur-mesure et des résultats tangibles.

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    Avis de nos clients

    "Accompagnement exemplaire pour mon premier investissement en SCPI. Les explications étaient claires et les recommandations parfaitement adaptées à ma situation."

    Thomas D.

    Investisseur SCPI

    Janvier 2025

    "En tant que militaire, j'apprécie particulièrement leur compréhension de nos spécificités (primes OPEX, pension, 2ème carrière). Un vrai plus !"

    Lieutenant-Colonel M.

    Préparation retraite

    Décembre 2024

    "Ils nous ont fait économiser plus de 12 000€ sur notre assurance emprunteur. Le dossier a été monté rapidement et sans stress."

    Julie et Marc P.

    Primo-accédants

    Novembre 2024

    "L'accompagnement sur le dispositif 150-0 B ter était très professionnel. Report d'imposition validé et patrimoine diversifié."

    Philippe R.

    Chef d'entreprise

    Octobre 2024

    "Grâce à LaFiOps, j'ai pu investir en SCPI malgré mes missions fréquentes. Aucune gestion requise, parfait pour mon profil."

    Capitaine L.

    Investissement locatif

    Septembre 2024

    "Très satisfaite du suivi et des performances de mon contrat. L'équipe est disponible et répond toujours rapidement."

    Sophie T.

    Assurance-vie

    Août 2024

    Nos cas clients détaillés

    Cas #1 • SCPI à crédit

    Investissement SCPI à crédit : effet de levier maîtrisé

    Profil client

    Laurent, 42 ans, cadre dans l'industrie

    📋 Situation initiale

    Laurent disposait d'une capacité d'épargne de 400€/mois et souhaitait investir dans l'immobilier sans les contraintes de gestion locative. Son objectif : préparer des revenus complémentaires pour la retraite.

    ⚠️ Problématique

    Avec un apport limité de 15 000€, un investissement immobilier classique semblait hors de portée. Les SCPI l'intéressaient mais il ne savait pas comment optimiser son investissement.

    💡 Solution mise en place

    Nous avons structuré un investissement en SCPI à crédit de 120 000€ sur 15 ans. Les loyers SCPI (environ 380€/mois nets) couvrent une grande partie des mensualités. L'effort d'épargne réel de Laurent est de seulement 150€/mois.

    ✅ Résultats obtenus
    • Patrimoine constitué : 120 000€ en parts de SCPI diversifiées
    • Effort d'épargne mensuel réel : 150€/mois
    • Revenus attendus à terme : 400€/mois nets
    • Intérêts d'emprunt déductibles des revenus fonciers
    • Protection familiale grâce à l'assurance emprunteur
    Solutions utilisées :SCPI à crédit →Crédit immobilier →
    Cas #2 • Assurance emprunteur

    Assurance emprunteur : 18 000€ économisés grâce à la délégation

    Profil client

    Sophie et Marc, 34 et 36 ans, jeunes parents

    📋 Situation initiale

    Le couple venait d'acheter leur résidence principale avec un crédit de 280 000€ sur 25 ans. La banque leur avait proposé son assurance groupe à 0.38% du capital.

    ⚠️ Problématique

    L'assurance groupe représentait un coût total de 26 600€ sur la durée du prêt. Le couple ne savait pas qu'il pouvait changer d'assurance et réaliser des économies significatives.

    💡 Solution mise en place

    Nous avons comparé les offres du marché et trouvé une assurance en délégation à 0.14% avec des garanties équivalentes. Grâce à la loi Lemoine, le changement s'est fait sans frais et rapidement.

    ✅ Résultats obtenus
    • Économie totale : 18 200€ sur la durée du prêt
    • Nouvelle prime : 32€/mois au lieu de 89€/mois
    • Garanties maintenues : décès, PTIA, ITT, IPT
    • Économie réinvestie en assurance-vie pour les enfants
    Solutions utilisées :Assurance emprunteur →Protection famille →
    Cas #3 • Optimisation fiscale

    Optimisation fiscale : 8 500€ d'impôts en moins grâce au Girardin + FIP OM

    Profil client

    Philippe, 52 ans, directeur commercial

    📋 Situation initiale

    Philippe payait 14 000€ d'impôt sur le revenu chaque année. Il cherchait à réduire sa charge fiscale tout en préparant sa retraite, prévue dans 10 ans.

    ⚠️ Problématique

    Les solutions classiques (PER) ne suffisaient pas à réduire significativement son impôt. Il souhaitait une stratégie mixte permettant une réduction immédiate.

    💡 Solution mise en place

    Nous avons mis en place une stratégie combinant Girardin industriel (7 000€ investis pour 8 400€ de réduction) et FIP Outre-mer (5 000€ investis pour 1 500€ de réduction), soit 12 000€ investis pour 9 900€ de réduction d'impôt.

    ✅ Résultats obtenus
    • Réduction d'impôt année 1 : 9 900€
    • Rendement fiscal net : +23% (gain supérieur à l'investissement)
    • Stratégie renouvelée chaque année
    • Complément retraite prévu via PER en parallèle
    • Accompagnement annuel pour optimisation continue
    Solutions utilisées :Girardin industriel →FIP Outre-mer →
    Cas #4 • PER capital garanti

    PER capital garanti : préparer sa retraite en toute sécurité

    Profil client

    Catherine, 48 ans, enseignante

    📋 Situation initiale

    Catherine anticipait une baisse de revenus importante à la retraite (pension estimée à 60% de son salaire actuel). Elle souhaitait épargner mais craignait les placements risqués.

    ⚠️ Problématique

    Avec 15 ans avant la retraite, elle hésitait entre sécurité absolue (fonds euros) et performance (actions). Elle ne voulait pas risquer de perdre son capital.

    💡 Solution mise en place

    Nous avons ouvert un PER avec gestion pilotée à horizon : 60% en ETF actions (rendement attendu 7%/an) et 40% fonds euros. À mesure que la retraite approche, le portefeuille se sécurise automatiquement.

    ✅ Résultats obtenus
    • Versements : 300€/mois (3 600€/an)
    • Économie d'impôt annuelle : 1 080€ (TMI 30%)
    • Capital projeté à 63 ans : 75 000€ à 95 000€
    • Sortie possible en capital ou rente viagère
    • Gestion 100% déléguée, zéro stress
    Solutions utilisées :PER →Assurance-vie →
    Cas #5 • Patrimoine équilibré

    Patrimoine en équilibre : stratégie globale pour investisseur prudent

    Profil client

    Jean-Pierre et Martine, 58 et 56 ans, proches de la retraite

    📋 Situation initiale

    Le couple disposait de 150 000€ d'épargne placée sur des livrets peu rémunérés. Ils souhaitaient préparer leur retraite et anticiper la transmission à leurs 3 enfants.

    ⚠️ Problématique

    Avec un profil prudent, ils craignaient les marchés financiers. Leur épargne perdait de la valeur face à l'inflation (2-3%/an) tandis que les livrets rapportaient moins de 1%.

    💡 Solution mise en place

    Nous avons construit un patrimoine diversifié et équilibré : assurance-vie (80 000€ : 60% fonds euros + 40% SCPI), SCPI en nue-propriété (50 000€ sur 10 ans), et PEA pour la transmission (20 000€).

    ✅ Résultats obtenus
    • Rendement global attendu : 4-5%/an (vs <1% avant)
    • Protection contre l'inflation assurée
    • Revenus complémentaires de 500€/mois à la retraite
    • Transmission optimisée : 152 500€/enfant sans droits
    • Réduction IFI grâce à la nue-propriété
    Solutions utilisées :Assurance-vie →SCPI nue-propriété →

    Questions fréquentes sur nos accompagnements

    Les cas présentés sont-ils réels ?

    Ces cas sont représentatifs de situations réelles rencontrées dans notre cabinet. Les prénoms et certains détails ont été modifiés pour préserver la confidentialité de nos clients. Les chiffres sont indicatifs et basés sur des projections réalistes.

    Comment savoir quelle solution me correspond ?

    Chaque situation est unique. Lors de votre rendez-vous découverte gratuit, nous analysons votre profil, vos objectifs et vos contraintes pour vous proposer une stratégie personnalisée.

    Quel est le montant minimum pour investir ?

    Cela dépend des solutions : à partir de 50€/mois pour une assurance-vie, 100€/mois pour un PER, ou 5 000€ pour des SCPI en direct. Nous adaptons nos recommandations à votre capacité d'épargne.

    Combien coûte un accompagnement LaFiOps ?

    Le premier rendez-vous découverte est gratuit et sans engagement. Ensuite, nos honoraires dépendent de la complexité de votre situation. Consultez notre page tarifs pour plus de détails.

    Votre situation est unique

    Comme Laurent, Sophie, Philippe ou Catherine, bénéficiez d'un accompagnement personnalisé pour atteindre vos objectifs patrimoniaux.

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